Angenommen, du liest den Artikel über passive Einkommensmöglichkeiten durch Aktien und hast nicht genug Zeit, um Unternehmen zu recherchieren, in die du investieren kannst. Du denkst vielleicht, dass du einem Aktienmakler/Finanzberater 2% deines Vermögens zahlen musst, damit er für dich Aktien kauft. Zum Glück gibt es eine ähnliche, günstigere Option: Fonds!
Investmentmanager planen den Kauf von Aktien, Anleihen, Kryptowährungen, Rohstoffen usw. und erstellen ein attraktives Angebot (Prospekt) für Anleger, in dem beschrieben wird, was gekauft wird, wie es verwaltet wird und wie der Anleger von der Investition profitiert. Diese Anlageprodukte werden Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) genannt und ihre Gebühren liegen im Bereich von den zuvor genannten 2% bis hin zu 0,01% oder sogar 0%!
Mutual Funds
Dies ist ein Korb von individuellen Investitionen, der zu einem Nettoinventarwert (NAV) bewertet wird, der den Gesamtwert von Aktien/Anleihen usw. nach Abzug der Kosten widerspiegelt und durch die Anzahl der Anteile geteilt wird. Dieser Wert gilt als Preis des Fonds. Diese werden am Ende des Handelstages bewertet, um den Wert des NAV zu erfassen. Daher wird der Preis nur einmal täglich nach Handelsschluss festgelegt.
Ein Vorteil ist, dass du dich nicht darum kümmern musst, den „besten“ Preis an einem bestimmten Tag zu bekommen. Jeder, der vor Börsenschluss Anteile des Fonds kauft, erhält den Preis dieses Tages.
Normalerweise gibt es, ähnlich wie bei Geldmarktkonten, eine anfängliche Einlage zwischen 1.000 und 100.000 US-Dollar, je nach Fonds.
Du besitzt praktisch einen Anteil an einem Kuchen (Investmentfonds) und jedes Stück oder jeder Anteil enthält Bestandteile (individuelle Unternehmen), die den Kuchen ausmachen. Die Investmentmanager zahlen dann Erträge an dich in Form von Dividenden, Kapitalgewinnen oder Kapitalrückzahlungen auf monatlicher, vierteljährlicher oder jährlicher Basis je nach Fonds. Dies ist interessant, denn anstatt selbst Kauf- und Verkaufsentscheidungen für verschiedene Aktien zu treffen, wird dies von den Investmentmanagern übernommen, und du erhältst Erträge in Form von Bargeld, genau wie eine Dividende.
Du beginnst vielleicht zu verstehen, warum dies für einen passiven Investor attraktiv ist!
Exchange Traded Funds (ETFs)
Sehr ähnlich zu Investmentfonds!
Ein Unterschied besteht darin, dass ETFs wie Aktien gehandelt werden und daher zwei Preise haben: NAV und Marktpreis. NAV wird genauso wie bei einem Investmentfonds berechnet, aber der Marktpreis, wie bei den meisten Aktien, berücksichtigt Angebot und Nachfrage (Anlegerstimmung), sodass ETFs über/unter ihrem NAV gekauft werden können, was Chancen zum Handeln bietet.
Es ist möglich, ETFs ohne anfängliche Einlage je nach Anteil zu kaufen, im Gegensatz zu Investmentfonds (d.h. ETF 50 US-Dollar/Anteil gegenüber Investmentfonds 3.000 US-Dollar anfängliche Einlage).
Wie steigert das mein passives Einkommen?
Sowohl Investmentfonds als auch ETFs haben unterschiedliche Zwecke.
Manche zielen darauf ab, steuereffizient zu sein, zum Beispiel durch niedrige Einkommensausschüttungen und hohe Preissteigerungen. Andere konzentrieren sich speziell darauf, hohe Einkommen zu generieren, während wieder andere darauf abzielen, die Inflation oder den allgemeinen Markt zu schlagen bzw. sich davor zu schützen. Je mehr Anteile du vom Fonds kaufst, desto größer wird dein Gesamtanteil am „Kuchen“ und desto mehr Renditen erhältst du!
Der Kauf von mehr Anteilen kann durch Investition deines eigenen Geldes und/oder durch Wiederanlage der Einkünfte aus den ursprünglichen Anteilen erfolgen. Dies wird als „Zinseszins“ bezeichnet, wenn die neuen Anteile Einkommen erwirtschaften, welches dazu verwendet werden kann, weitere Anteile zu kaufen, und so weiter!
Warum möchte ich diese passive Einkommensquelle?
Anstatt auf eigene Analyse zurückgreifen zu müssen, um gute Aktien/Anleihen zu finden, die eine anständige Dividende/Zinszahlung bieten, und zu wissen, wann man sie kaufen und verkaufen sollte, erledigen Investmentfonds/ETFs die Arbeit für dich und überweisen dir einfach das Geld! Deine Entscheidung besteht darin, welches Anlageprodukt du KAUFEN möchtest, und den Rest erledigen die Profis.
Je nach gewähltem Fonds können auch die Dividenden- oder Kapitalgewinn-Einkommen steuervorteilhaft sein. Das Einkommen wird in dein Konto verteilt und, abhängig von den Einstellungen deiner Plattform, entweder auf eine Bargeldposition (in dein Konto oder dein Bankkonto) eingezahlt, reinvestiert in denselben Fonds zum Kauf weiterer Anteile oder in eine andere von dir gewählte Investition.
Risiken und Überlegungen
Jedes Jahr werden neue Produkte von sehr guten Investmentmanagern geschaffen, aber nicht alle Manager liegen immer richtig. Es ist völlig normal, dass Manager gute und schlechte Jahre haben (ein schlechtes Jahr könnte bedeuten, dass der S&P 500 20% gewinnt, während der Manager 15% verdient, oder es könnte bedeuten, dass der S&P 500 -20% verliert und der Manager -25% verliert).
Es versteht sich von selbst, dass die Wahl des richtigen Anlageprodukts und Managers nach wie vor sehr wichtig ist. Eine gründliche Due Diligence ist immer noch erforderlich, auch wenn du nicht die zugrunde liegenden Vermögenswerte auswählst. Die Beurteilung der Langlebigkeit des Fonds, wie du auf die Einkünfte besteuert wirst, die Kosten im Vergleich zu ähnlichen Produkten, die Performance des Fonds und die Entscheidungen der Manager liegen alle in deiner Verantwortung, wenn du Einkommen erzielen möchtest.
Das Klicken des „Kaufen“-Buttons und das Einnehmen des Einkommens machen die Fonds attraktiv, aber du musst immer noch sicherstellen, dass du eine gute Anlageentscheidung für deine Situation triffst.
